El sector de los seguros en España abarca una gran cantidad de productos y servicios. En la tranquila y segura travesía de la vida, todos enfrentamos incertidumbres y desafíos que hacen que el futuro sea impredecible. Es en momentos como estos cuando un recurso invaluable toma protagonismo: los seguros de vida. En el vasto mundo de las finanzas y la protección, los seguros de vida en España se alzan como un faro de seguridad para individuos y familias, brindando una red de seguridad financiera que trasciende generaciones.
Carlos Biurrun Murillo, Presidente de Insurtech Community Hub, y Óscar Paz de la Fuente, Director General de Insurtech Community Hub, han destacado en la web de Community of Insurance la trayectoria del seguro de vida en España y la proyección de futuro de este producto financiero.
El seguro de vida en España en 2022: las cifras no mienten
Para comenzar, según el informe número 1737 de febrero de 2023 del ICEA, el resultado técnico de vida en el último año ascendió a un impresionante total de 3.169 millones de euros. Este resultado se divide en dos componentes esenciales: 1.858 millones corresponden al resultado técnico y 1.311 millones provienen del resultado financiero.
Es interesante comparar este rendimiento con el obtenido en todos los ramos no vida, que alcanzó los 3.147 millones.
Un elemento crítico en el sector de seguros de vida son las provisiones acumuladas. Hasta diciembre de 2022, estas provisiones ascendieron a un total de 193.612,9 millones de euros, marcando una disminución del 2,13% con respecto al mismo período en 2021. De esta cifra, 7.073,68 millones se destinaron a seguros de riesgo, tanto individuales como colectivos.
En el ámbito de las primas recaudadas durante el año 2022, se alcanzó un monto total de 24.535,4 millones de euros. Las primas de seguro temporal (vida riesgo) representaron 5.175 millones, divididas en 4.099,2 millones para la modalidad de vida riesgo individual (un aumento del 5,0% en comparación con 2021) y 1.075,8 millones para la modalidad de vida riesgo colectivo (una disminución del 2,5%).
En lo que respecta a las modalidades de Seguro de Ahorro/Jubilación, las primas recaudadas ascendieron a 19.360,4 millones (según la estimación de Insurtech Community Hub, frente a 15.681,9 millones de la modalidad individual).
El número de asegurados en el sector de vida crece a buen ritmo
El número de asegurados en el sector de seguros de vida alcanzó la cifra impresionante de 29.222.888, de los cuales 22.315.635 están en seguros individuales y 6.907.253 en seguros colectivos. Es relevante destacar que 14.700.380 de estos asegurados (lo que representa el 50,3%) son de seguros de Vida Riesgo Individual, mientras que 5.764.673 (un 19,72%) pertenecen a la categoría de Vida Riesgo Colectivo.
Además, 7.509.047 asegurados (un 25,69%) participan en modalidades de Vida Ahorro Individual, y 3.050.930 (un 10,43%) están involucrados en modalidades de Vida Colectivo Ahorro, principalmente a través del instrumento compromiso de pensiones.
Teniendo en cuenta que la población española potencialmente asegurable se sitúa en 44.450.789, podemos concluir que el índice global de asegurados en España es de 0,66. Para detallar aún más, aquí está el índice por modalidades:
- 0,33 en vida riesgo individual.
- 0,13 en vida riesgo colectivo.
- 0,17 en vida individual ahorro.
- 0,07 en vida colectivo ahorro.
Estos números reflejan el alcance y la penetración de los seguros de vida en la sociedad española, destacando su importancia como herramienta de protección financiera y ahorro.
¿Cómo es el mercado europeo de seguros de vida frente al español?
En nuestro análisis del informe 3/2023 de Sigma Swiss Re, es esencial tener en cuenta que hay numerosos factores que dificultan la posibilidad de realizar una comparativa homogénea. Sin embargo, al evaluar este informe, nos encontramos con la dificultad de encontrar un panorama que sea aceptable en comparación con los parámetros utilizados en otros países de nuestro entorno.
Conclusiones
Basándonos en la tabla anterior, podemos extraer algunas conclusiones importantes sobre el mercado español de seguros de vida en comparación con el mercado europeo y otros países:
Densidad de Primas Vida: España tiene una densidad de primas de vida de 601 USD, lo que la coloca en el mismo rango que Portugal y por debajo de países como Suecia, el Reino Unido e Irlanda. Esto indica que, en términos de primas por persona, en España nos encontramos en una posición relativamente similar a la de nuestros vecinos europeos.
% de Primas Vida respecto al PIB: El porcentaje de primas de vida con respecto al PIB es del 2,0% en España. Esto sugiere que el mercado de seguros de vida en España representa una parte modesta del producto interior bruto del país. Comparado con el Reino Unido y Suecia, donde este porcentaje es significativamente más alto, España parece tener un mercado de seguros de vida menos desarrollado en comparación.
España, entre el aprobado y el notable
Liderazgo de Suecia y el Reino Unido: Suecia y el Reino Unido destacan en esta comparativa, con densidades de primas de vida significativamente más altas y porcentajes de primas de vida respecto al PIB que superan el 7% y el 8%, respectivamente. Esto sugiere que estos dos países tienen una fuerte presencia y penetración en el mercado de seguros de vida.
Diferencias en Europa: Aunque España y Portugal tienen cifras similares en términos de densidad de primas de vida y porcentaje de primas de vida respecto al PIB, hay diferencias notables entre países europeos como Italia, con un porcentaje más alto, y Bélgica y Alemania, con porcentajes más bajos. Estas diferencias pueden deberse a variaciones en la cultura de seguros y la economía de cada país.
América del Norte: Estados Unidos y Canadá tienen densidades de primas de vida más altas en comparación con la mayoría de los países europeos, lo que indica la importancia del mercado de seguros de vida en América del Norte.
En resumen, la tabla refleja que España se encuentra en un lugar intermedio en comparación con otros países europeos en términos de densidad de primas de vida y porcentaje de primas de vida respecto al PIB. Aunque no lidera el mercado, sigue siendo un componente importante en la protección financiera de los ciudadanos españoles.
